Бюджетное управление Конгресса недавно прогнозировало, что что Служба социального обеспечения может столкнуться с кризисом денежных потоков через 10 лет. Если в структуру финансирования программы не будут внесены изменения, пособия придется сократить на 23% в 2035 году. Это проблематично для многих американских домохозяйств, которые полагаются на социальное обеспечение как основной источник дохода или все еще работают, но имеют ограниченные пенсионные сбережения.
Многие из вас попадают в последнюю категорию. Как и я, вы все еще работаете, но выход на пенсию ближе, чем нам хотелось бы признать. И сколько бы вы ни накопили, страшно отказаться от зарплаты, сохранив при этом вкус к стильной одежде, вкусной еде и запоминающимся приключениям.
Итак, давайте поговорим о пяти новых стратегиях, которые помогут обеспечить комфортный выход на пенсию, которого мы заслуживаем.
Геймификация вашего богатства
Проблема с традиционными пенсионными советами в том, что они скучны. Складывать все, что вы тратите, составлять бюджет, отслеживать производительность в соответствии с вашим бюджетом, определять приоритетность погашения долга… все это примерно так же интересно, как учитель Чарли Брауна.
Если вы не можете планировать бюджет или отслеживать свои расходы, есть другой способ. Попробуйте сделать это личной игрой, чтобы тратить меньше на все. Хотя эта стратегия не так точна, как установление лимитов расходов, она гораздо более мотивирует.
То, как вы это реализуете, будет зависеть от ваших покупательских привычек, но вот несколько примеров:
- Поставьте перед собой задачу тратить меньше на продукты на этой неделе по сравнению с прошлой неделей.. Повторяйте это задание каждую неделю, пока не научитесь получать больше от своего продовольственного бюджета. Попробуйте делать покупки по рекламному флаеру и покупать непатентованные продукты. Поэкспериментируйте с вегетарианскими блюдами, заменяя тофу своими любимыми рецептами. Используйте дешевые ингредиенты, такие как рис и сушеные бобы, которые вы можете легко приготовить в мультиварке.
- Откажитесь от импульсивных покупок. Не покупайте ничего, не узнав цены и не поискав коды купонов. Расширения для браузера, такие как Rakuten и PayPal Honey, упрощают это, по крайней мере, когда вы делаете покупки в Интернете.
- Используйте кэшбэк-приложения и программы лояльности с максимальной пользой.. Я заработал тысячи на программах лояльности, кредитных картах с кэшбэком, приложениях для получения чеков и, да, даже на приложениях, которые платят вам за игры.
- Сделайте маникюр самостоятельно и сделайте прическу, не требующую особого ухода.. Вы можете сэкономить тысячи ежегодно, ограничив посещение салона красоты.
- Никогда не думайте, что у вас самая низкая цена на повторяющиеся покупки.. Недавно я понял, что цена «подписывайся и сохраняй», которую я платил Amazon за определенный продукт, была выше, чем действующая цена в магазине рядом с моим домом. Моя ошибка? Слепо предполагая, что у Amazon лучшее предложение. Не делай этого. Всегда оценивайте свои регулярные покупки, будь то флакон увлажняющего крема с SPF или страховка на автомобиль.
Инвестируйте больше, и вот как
Больше инвестировать сегодня может стать вашей наиболее эффективной стратегией создания богатства. Это простая математическая истина. Предположим, вам 50 лет, и вы надеетесь выйти на пенсию в 65 лет. Деньги, которые вы инвестируете сейчас, будут расти в течение 15 лет. Деньги, которые вы инвестируете через 10 лет, имеют меньший потенциал, потому что у них есть только пять лет для роста.
И да, обычные взлеты и падения фондового рынка гарантируют, что рост ваших инвестиций не будет линейным. Но вы можете уменьшить неопределенность, инвестируя каждый месяц. На языке инвесторов это называется усреднением долларовой стоимости. Небольшие регулярные инвестиции могут принести больше прибыли, чем крупные периодические инвестиции.
Попробуйте эти стратегии, чтобы инвестировать больше:
- Поднимите ставку взносов 401(k). Поскольку традиционные взносы по программе 401(k) производятся до уплаты налогов, они уменьшают подоходный налог, удерживаемый из вашей зарплаты. По этой причине, когда вы увеличиваете свой взнос, вы видите меньшее снижение чистой заработной платы. Это что-то вроде бесплатных денег. Воспользуйтесь преимуществом.
- Начните инвестировать 15 долларов США ежемесячно в облагаемый налогом брокерский счет.. Откройте брокерский счет без комиссии и настройте автоматические инвестиции. Выберите сумму, которую вы не пропустите. Если вы геймифицируете свое богатство, как рекомендовано выше, эти привычки должны приносить не менее 15 долларов в месяц. Начните с этого или поднимитесь выше, если можете себе это позволить. Если вы не знаете, во что инвестировать, выберите фонд S&P 500 с низким коэффициентом расходов.
Решить долг
Высокие долги – это неприятная проблема благосостояния. Он поглощает ваши с трудом заработанные деньги вместе с процентами, которые не добавляют никакой ценности вашей жизни.
Вот процесс погашения долга:
- Сократите свои регулярные расходы поэтому ваш долг не увеличивается ежемесячно. Вы не можете прекратить использование кредитных карт, пока ваш бюджет не сбалансируется.
- Измельчить кредитные карты. Не закрывайте их, так как это может снизить ваш кредитный рейтинг.
- Выберите один долговой счет для погашения за раз. Имеет смысл начать с самой высокой процентной ставки, но вы также можете начать с самого низкого баланса для быстрого выигрыша. Погасите первый счет и переходите к следующему. Повторяйте, пока не освободитесь от долгов.
- Консолидировать долг в более долгосрочный кредит можно только в крайнем случае.. Независимо от того, используете ли вы собственный капитал или кредит на консолидацию долга, эти средства, как правило, создают больше проблем, чем решают.
- Рассмотрите возможность перевода остатка только в том случае, если вы обязуетесь погасить весь остаток. до истечения срока действия промо-ставки.
Знайте, что если вы не можете пройти первый шаг, описанный выше, вам придется пойти традиционным путем: составить бюджет и установить для себя ограничения на расходы. Также рассмотрите возможность привлечения близких друзей в группу поддержки долга.
Люблю свою работу
Любовь к своей работе – это стратегия богатства, которую упускают из виду. Когда вы знаете, какие аспекты вашей работы вам нравятся больше всего, вам будет легче определить:
- Сопутствующие карьерные пути, которые могут увеличить ваш доход
- Идеи подработки, которые могут перерасти в бизнес
- Роли с частичной занятостью, которые могут заменить вашу постоянную работу, если вы хотите медленно выйти на пенсию
Чувство удовлетворения в конце рабочего дня также сохраняет вас бодрыми и здоровыми. Возможно, вы захотите и сможете работать дольше — скажем, до 70 лет — и в результате тратить меньше на медицинские счета. Оба усилия способствуют увеличению благосостояния в дальнейшей жизни.
Познай себя
Вы когда-нибудь покупали вещь, которой в итоге почти не пользовались? Вы не одиноки. По данным GoBankingRates, в 2023 г. эта шокирующая статистика о несущественных покупках:
- По данным Ramsey Solutions, американцы тратят 3768 долларов на импульсивные покупки.
- По данным Earth.org, американцы выбрасывают 11,3 миллиона тонн одежды ежегодно.
- По данным Vox, американцы тратят в среднем 18 000 долларов в год на несущественные покупки.
Чтобы предотвратить ненужные покупки, нужно знать себя достаточно хорошо, чтобы принимать дисциплинированные решения о покупках. Часто самые сильные побуждения к покупке исходят не из необходимости. Вместо этого вы можете испытывать разочарование, скуку, волнение или стресс. Понимание этих чувств и того, как они влияют на ваши расходы, является важным аспектом хорошего финансового управления.
Даже если вы не можете точно определить мотивы своих расходов, вы можете реализовать некоторые практические стратегии, чтобы замедлить импульсивные покупки. Одной из эффективных стратегий является период ожидания. Прежде чем покупать что-либо, кроме еды или бензина, подождите 24 часа, прежде чем завершить транзакцию. За это время подумайте, почему вам нужен этот предмет и как он повысит ценность вашей жизни.
Стратегии благосостояния для выхода на пенсию, которого вы хотите
Реальность такова, что Служба социального обеспечения не будет финансировать стильную и интересную пенсию, ни в ее нынешнем состоянии, ни в каком-либо будущем. Вот почему так важно сейчас взять на себя ответственность за свои финансы.
Небольшие усилия по ограничению расходов, большему инвестированию, погашению долгов и получению удовольствия от работы со временем окупятся. Ваше будущее «я» поблагодарит вас за богатство и уверенность, которые вы приобрели в процессе.
Автор публикации
- Галерея пользователя
- Гостевая пользователя
АВТОРИЗУЙТЕСЬ, чтобы написать в гостевухе
!
Пока нет записей в гостевой книге пользователя
КОММЕНТЫ