RBI выпустит инструкции по предотвращению неправильной продажи финансовых продуктов
RBI выпустит инструкции по предотвращению неправильной продажи финансовых продуктов
Неправильная продажа финансовых продуктов и услуг регулируемыми организациями (RE) имеет серьезные последствия как для клиентов, так и для финансового сектора, говорится в отчете центрального банка о тенденциях и прогрессе банковской деятельности в Индии в 2024–2025 годах, опубликованном в понедельник.
Предлагается пересмотреть существующие инструкции по вопросам поведения, связанным с привлечением агентов по взысканию и возвратом кредитов, и выпустить унифицированные инструкции в этом отношении, добавил он.
Что касается цифрового мошенничества, в отчете говорится, что Резервный банк Индии (RBI) продолжает работать с заинтересованными сторонами, включая Министерство внутренних дел, над разработкой и внедрением мер по ограничению цифрового и кибермошенничества и усилению защиты клиентов.
«РЭ необходимо внедрить надежный внутренний контроль, обеспечить достаточное количество сотрудников по рассмотрению жалоб на всех уровнях и повысить цифровую финансовую грамотность для борьбы с цифровым мошенничеством», — говорится в отчете.
Недавние инициативы Резервного банка включают разработку MuleHunter.ai для облегчения общесистемного обучения выявлению и маркировке потенциальных счетов-мулов, внедренную в 23 банках по состоянию на 17 декабря 2025 года, добавили в нем.
Еще одной инициативой RBI является платформа анализа цифровых платежей (DPIP), позволяющая использовать искусственный интеллект для выявления рискованных транзакций и обмена информацией для обнаружения и предотвращения мошенничества. В RBI также сообщили, что инструкции, касающиеся ограниченной ответственности клиентов в несанкционированных электронных банковских операциях, выпущенные в 2017 году, пересматриваются с учетом серьезных изменений в банковской среде, включая появление новых каналов платежей, увеличение объемов цифровых транзакций и развитие моделей мошенничества.
«Ожидается, что это улучшит защиту клиентов», — говорится в отчете.
Резервный банк далее заявил, что его нормативная и надзорная политика по-прежнему сосредоточена на усилении кибербезопасности, борьбе с мошенничеством, усилении защиты клиентов, интеграции осведомленности о климатических рисках и сохранении финансовой стабильности в качестве главной цели.
Баланс между финансовыми инновациями и стабильностью, укреплением общественного доверия и поддержкой устойчивого развития будет продолжать определять политику Резервного банка в будущем, добавили в нем.
Он также подчеркнул, что мошенничество представляет собой множество проблем, подвергая финансовые учреждения репутационным, операционным и деловым рискам, а также ослабляя доверие клиентов.
В течение 2024-25 годов, исходя из даты отчетности банков, общее количество мошенничеств снизилось. Однако сумма мошенничества возросла.
«Это произошло главным образом благодаря повторному рассмотрению и новому сообщению о 122 случаях мошенничества на сумму 18 336 крор рупий после обеспечения выполнения решения Верховного суда Индии от 27 марта 2023 года», — говорится в отчете.
Судя по дате совершения мошенничества, в 2024–2025 годах доля мошенничества с картами/интернетом в общем объеме составила 66,8 процента по количеству случаев. В денежном выражении доля мошенничеств, связанных с авансами, составила 33,1 процента.
В 2024–2025 годах на банки частного сектора приходилось 59,3 процента от общего числа зарегистрированных случаев мошенничества, а на банки государственного сектора — 70,7 процента от всей суммы.
В частных банках наибольшую долю по количеству составило мошенничество, связанное с картами/интернетом, а наибольшую долю по стоимости в 2024–2025 годах составило мошенничество, связанное с авансами.
Напротив, государственные банки сообщили о самой высокой доле мошенничества, связанного с авансами, как с точки зрения количества случаев, так и с точки зрения суммы.
комментарии